블록체인 보험 : 보험 산업에서의 활용 장점 및 단점

암호화폐를 지원하는 기술인 블록체인에는 금융 계약 및 계약을 빠르고 투명하게 촉진하는 기능을 포함하여 몇 가지 다른 사용 사례가 있습니다. 따라서 블록체인은 금융 계약의 생성 및 실행을 중심으로 하는 보험 산업에서 특히 흥미로운 기술입니다.

 

블록체인

 

블록체인 기술은 사용자가 비트코인 ​​및 기타 암호화폐를 보유하고 전송할 수 있도록 하는 기술입니다. Satoshi Nakamoto 로 알려진 개인 또는 그룹 은 2009년에 블록체인 기술을 발명했습니다.

 

 

 

 

 

 

 

블록체인은 특정 유형의 분산 원장 기술(DLT)입니다. 모든 블록체인은 분산 원장이지만 모든 분산 원장이 블록체인인 것은 아닙니다.

분산 원장은 서로 다른 위치에 있는 서로 다른 컴퓨터를 통해 트랜잭션 또는 기타 정보를 기록합니다. 블록체인은 개발자가 변경할 수 없고(변경할 수 없음) 탈중앙화(중앙에서 제어할 수 없음)하도록 만든 특수한 유형의 분산 원장입니다.

블록체인은 트랜잭션을 "블록"이라고 하는 그룹으로 처리하여 작동합니다. 각각의 새 블록은 이전 블록에 연결되어 계속 성장하는 블록 체인을 생성합니다. 

블록체인(Blockchain)이라는 용어는 여기에서 유래되었습니다. 단일 블록 내부의 데이터를 변경하려면 전체 체인을 변경해야 하며 대부분의 경우 거의 불가능합니다.

 

 

 

 

 

 

 

그러나 블록에 보관된 데이터는 금융 거래뿐만 아니라 다양한 형태를 취할 수 있습니다. 단일 실패 지점 없이 변경 불가능하고 투명하며 분산된 데이터 원장을 생성할 수 있는 기능 은 블록체인의 많은 잠재적 응용 프로그램이 있음을 의미 합니다.

 

블록체인은 보험에 어떻게 도움이 됩니까?

보험 블록체인이 업계에 도움이 될 수 있는 몇 가지 주요 방법이 있습니다.

향상된 효율성

인적 오류 가능성이 있는 많은 시간 소모적인 수동 프로세스를 통해 블록체인은 보험 계약 처리를 간소화할 수 있습니다.

신뢰와 투명성

블록체인의 암호화된 특성은 거래가 안전하고 진품으로 신뢰할 수 있음을 의미하며, 이는 고객 개인 정보를 보장하고 혼란을 줄입니다.

 

 

 

 

 

 

 

청구 처리

블록체인을 통해 실시간 데이터 수집 및 분석이 가능해져 청구 처리 및 지급 속도를 높일 수 있습니다.

스마트 계약

이러한 가상 계약은 특정 조건이 충족되면 자동으로 실행되도록 프로그래밍할 수 있습니다. 이들은 관리 비용이 저렴하고 고객에게 비용이 적게 드는 보험 정책을 만드는 데 사용될 수 있습니다.

보험 사기

사람들은 종종 상해 및 재산 보험에 대한 청구에서 정보를 위조하여 업계에 연간 400억 달러 이상의 비용을 발생시킵니다. 오늘날 보험 산업이 비즈니스를 수행하는 방식은 오류의 여지를 남기고 사기 위험을 증가시킵니다.

 

보험 회사가 청구에 대한 정보를 블록체인에 저장할 수 있다면 의심스러운 행동을 더 쉽게 식별하는 데 도움이 될 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

블록체인은 다음을 도입하여 이러한 사기를 줄일 수 있습니다.

• 스마트 계약을 통한 자동화된 청구
• 자동 보험금 지급
• 문서 인증, 사기 위험 감소
• 모든 거래에 대한 영구 기록 생성

 

보험에서 블록체인의 단점

보험에 블록체인을 도입하면 잠재적인 단점도 있습니다. 분산화는 단일 실패 지점을 제거하여 블록체인을 더 안전하게 만들지만 유지 관리하기 어려울 수 있습니다. 

단일 조직이 특정 목적을 위해 자체 블록체인을 만들면 네트워크를 실행하는 컴퓨터(노드라고 함)가 중앙 집중화되어 블록체인의 주요 이점 중 하나가 파괴될 수 있습니다.

신뢰에도 문제가 있을 수 있습니다. 비트코인 블록체인을 사용하면 사람들은 거래 데이터를 신뢰할 수 있습니다. 

 

 

 

 

 

 

 

채굴되는 순간부터 사용자는 코인이 어디로 이동하는지, 언제 이동했는지, 어떤 암호 지갑 에 있는지, 어떤 암호 지갑 에 있었는지 확인할 수 있기 때문입니다. 추적되는 자산이 해당 블록체인에 고유한 경우 이 모든 정보는 투명합니다.

블록체인의 잠재적인 사용 사례의 대부분은 온체인에서 시작되지 않았지만(예: 보험 청구) 다른 곳에서 처음 생성된 자산과 관련됩니다. 이러한 이유로 블록체인에 입력되는 데이터가 정확하지 않을 수 있습니다. 

그리고 블록체인이 정말로 불변이라면 그러한 부정확성을 수정하는 것이 불가능할 수도 있습니다.

 

보험 분야의 잠재적인 블록체인 사용 사례

보험용 블록체인은 업계에 많은 이점을 제공할 수 있습니다. 잠재적 이점은 대부분 불변성, 블록체인 보안 및 투명성(또는 필요한 경우 프라이버시)과 같은 블록체인의 보편적인 기능에서 비롯됩니다. 보험사가 이것을 사용할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

건강 보험

블록체인의 잠재적인 사용 영역 중 하나는 건강 보험입니다. 보험사는 현재 자체 시스템에 의료 기록을 보관하고 있으며 해당 정보를 한 제공자에서 다른 제공자로 전송하는 것은 비효율적일 수 있습니다.

그러나 블록체인을 사용하면 보험사와 의료 제공자 간에 비공개적이고 안전한 방식으로 의료 데이터를 더 빠르고 정확하게 공유할 수 있습니다. 이로 인해 건강 보험 청구가 더 빨리 처리되고 고객이 보험료를 더 적게 지불하게 될 수 있습니다.

재산 보험

재산 보험 및 상해 보험에는 주택, 상업 및 자동차 보험이 포함됩니다. 이러한 유형의 보험에 대해 작성된 보험료 금액은 2019년에 6,380억 달러를 넘었습니다. 스마트 계약을 도입하면 청구 처리를 보다 정확하고 효율적으로 만들 수 있습니다.

 

스마트 계약은 특정 네트워크 조건이 충족되면 자동으로 실행됩니다. 예를 들어, 자동차 보험에 대한 스마트 계약은 자동차 사고 후 자동으로 실행되고 지불을 트리거할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

여행 보험

지연된 비행 및 기타 예기치 않은 여행 중단은 관련된 모든 사람에게 골칫거리가 될 수 있습니다. 여행 보험에 가입한 사람들은 보험금을 청구하기 위해 길고 힘든 과정을 거쳐야 합니다.

 

블록체인은 전체 프로세스를 더 매끄럽고 빠르게 만들어 고객이 비행 지연과 같은 이벤트에 대해 자동으로 지불하고 즉시 지불금을 받을 수 있도록 합니다.

소유권 보험

소유권 보험은 소유권 또는 유사한 법적 문서의 오류로 인해 발생한 손실을 보상하기 위한 것입니다. 소유권 보험 인수자는 종종 그들 사이에서 정책에 대한 정보를 공유합니다.

 

블록체인 기반 플랫폼을 통해 보험업자는 이전 소유권 보험 정책을 자동으로 쉽게 볼 수 있습니다. 이는 부동산 거래 속도를 높일 수 있을 뿐만 아니라 블록체인의 투명하고 변경 불가능한 특성으로 인해 잠재적인 사기를 줄일 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

어떤 회사가 블록체인에서 보험을 사용합니까?

전 세계의 일부 회사는 이미 일상적인 활동을 위해 보험에 블록체인 기술을 구현하기 시작했습니다. 탈중앙화 금융(DeFi)이 금융 서비스를 혁신 하는 동안 일부 기존 보험 회사는 기존 관행을 개선하기 위해 블록체인을 사용하고 있습니다.

블루 크로스

홍콩에 본사를 둔 Blue Cross는 블록체인을 사용하여 사기를 방지하고 보험 청구 처리를 가속화합니다. 이 플랫폼은 실시간으로 데이터를 확인하고 보험사 및 의료 제공자와 같은 서로 다른 당사자 간에 청구 데이터를 조정할 필요가 없습니다.

레몬 에이드

뉴욕에 본사를 둔 Lemonade는 인공 지능과 블록체인을 결합하여 주택 소유자와 임차인에게 보험을 제공하는 회사입니다. Lemonade는 스마트 계약을 사용하여 고객이 청구할 때 손실을 즉시 확인합니다. 청구가 승인되면 AI 및 블록체인 시스템이 즉시 지불합니다.

 

 

 

 

 

 

 

FidentiaX

싱가포르에 본사를 둔 FidentiaX는 거래 가능한 보험 정책을 위한 시장입니다. 사용자는 블록체인에서 정책을 사고 팔 수 있습니다. 사용자는 다른 사람의 보험을 구매하고 단일 위치에서 모든 관련 데이터에 액세스할 수 있습니다.

 

이 회사는 ISLEY라는 제품을 개발하여 고객이 정책에 대한 자세한 개요를 확인하고, 보험료에 대한 알림을 받고, 내역 기록을 볼 수 있도록 했습니다.

IBM

IBM은 보험사가 블록체인을 사용할 수 있도록 하여 기록 관리를 간소화하고 거래 후 즉각적인 업데이트를 허용합니다. 사용자도 관리 비용을 줄이고 고객 만족도를 높일 수 있다고 회사는 주장합니다.

알리안츠

이 보험사는 상업 보험 사업을 위해 더 빠르고 안전한 경찰 및 청구 관리를 가능하게 하는 블록체인 기반 플랫폼을 테스트하고 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

범용 화재 및 상해 보험

이 소기업 보험사는 보험료 지불 방법으로 암호 화폐를 받아들이기 시작했습니다.

메트로마일

운전에 따라 지불하는 이 자동차 보험사는 보험료 지불을 위해 암호화폐를 수락할 뿐만 아니라 이를 사용하여 청구 금액을 지불합니다.

 

정리

블록체인은 암호화폐를 보내는 것 외에 많은 용도로 사용 되며 보험 업계는 이러한 용도로 많은 이점을 얻을 수 있습니다.

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참조